Lembar masa depan
Proyek Garuda Tahap demi Tahap: Peta Jalan Rupiah Digital Bank Indonesia
Rupiah digital tidak dirancang untuk muncul sekaligus. Bank Indonesia memecahnya menjadi tiga tahap yang saling menumpuk. Catatan ini membaca peta jalannya dari dokumen resmi.
Lembar catatan PusakaEx · isi dicocokkan terakhir pada 28 September 2026
Payung bernama Garuda
Proyek Garuda adalah nama yang dipakai Bank Indonesia untuk seluruh rangkaian pengembangan rupiah digital. Proyek ini diluncurkan pada 30 November 2022 bersamaan dengan terbitnya white paper yang memuat desain tingkat atas. Sejak awal, BI memilih pendekatan bertahap dan iteratif: setiap tahap diuji, dievaluasi, lalu menjadi pijakan tahap berikutnya.
Tiga tahap dalam kata-kata BI sendiri
| Tahap | Cakupan | Status yang tercatat |
|---|---|---|
| Immediate state | Dimulai dengan w-Rupiah Digital untuk penerbitan, pemusnahan, dan transfer dana antarpihak | Uji konsep Juli 2023 – Agustus 2024, laporan terbit 13 Desember 2024 |
| Intermediate state | Penggunaan w-Rupiah Digital diperluas dengan kasus tambahan yang mendukung transaksi di pasar keuangan | Belum ada jadwal di laman resmi (cek September 2026) |
| End-state | Konsep terintegrasi dari ujung ke ujung antara w-Rupiah Digital dan r-Rupiah Digital diujicobakan | Belum ada jadwal di laman resmi |
Urutan ini penting untuk dipahami. Tahap yang sudah berjalan menyasar pemakai besar, bukan masyarakat umum. Versi ritel, yang kelak bisa dipegang warga, baru masuk pada tahap akhir.
Dokumen-dokumen yang sudah terbit
Laman rupiah digital di situs BI mencantumkan empat dokumen utama. Membacanya berurutan adalah cara terbaik mengikuti perkembangan proyek tanpa bergantung pada kabar simpang siur:
- White Paper (30 November 2022): desain tingkat atas, alasan, dan prinsip rupiah digital.
- Consultative Paper (31 Januari 2023): spesifikasi teknis tahap pertama, yaitu wholesale cash ledger.
- Laporan Konsultasi Publik: rangkuman masukan dari periode konsultasi yang berlangsung hingga 15 Juli 2023, berisi jawaban atas 35 pertanyaan yang diajukan BI.
- Laporan Proof of Concept (13 Desember 2024): hasil pengujian teknologi pada tahap immediate state.
Apa yang diuji dalam proof of concept?
Uji konsep berfokus pada fungsi dasar buku kas rupiah digital wholesale: menerbitkan, memusnahkan, dan memindahkan dana antarpeserta. Menariknya, dua fungsi pertama adalah padanan digital dari tahap pengeluaran dan pemusnahan uang kertas, yang kami jelaskan di enam tahap hidup selembar rupiah.
BI menguji dua platform distributed ledger technology (DLT). Laporan menegaskan bahwa teknologi yang diuji tidak merepresentasikan komitmen untuk dipakai pada fase berikutnya. Artinya, uji konsep adalah percobaan untuk belajar, bukan keputusan pengadaan.
Satu tingkat atau dua tingkat?
Rancangan Proyek Garuda membedakan cara penyaluran. Rupiah digital wholesale disalurkan secara one-tier: pesertanya memperoleh langsung dari BI. Rupiah digital ritel disalurkan secara two-tier, melalui perantara. Model dua tingkat ini mirip dengan cara uang kertas sampai ke tangan kita hari ini: BI mengedarkan uang ke perbankan, lalu bank menyalurkannya ke nasabah.
Cara verifikasinya juga berbeda. Versi wholesale diakses dengan verifikasi berbasis token, sedangkan versi ritel dirancang dengan verifikasi berbasis akun dan/atau token.
Kamus kecil Proyek Garuda
| Istilah | Arti sederhana |
|---|---|
| CBDC | Central bank digital currency, uang digital yang diterbitkan bank sentral |
| Wholesale | Untuk transaksi besar antarlembaga dan dengan bank sentral |
| Ritel | Untuk pembayaran sehari-hari masyarakat dan usaha |
| DLT | Teknologi buku besar yang catatannya dibagi dan disinkronkan antarpeserta |
| Proof of concept | Uji coba terbatas untuk membuktikan sebuah rancangan bisa bekerja |
| Uang kartal | Uang fisik: kertas dan logam |
Yang belum diketahui publik
Dokumen yang terbit sejauh ini menjawab banyak pertanyaan tentang rancangan, tetapi beberapa hal penting belum dirinci untuk versi ritel: jadwal peluncuran, lembaga perantara yang akan ditunjuk, batas kepemilikan per orang, serta tampilan aplikasi yang akan dipakai masyarakat. Kami akan memperbarui catatan ini bila BI menerbitkan dokumen baru.
Cara membaca kabar rupiah digital
Karena topik ini menarik perhatian, judul berita dan unggahan media sosial sering melompat terlalu jauh, misalnya "rupiah digital segera menggantikan uang tunai". Pegangan sederhana untuk menyaringnya:
- Cari tahap mana yang dibicarakan. Bila beritanya tentang uji wholesale, itu belum menyangkut dompet masyarakat.
- Cocokkan dengan daftar dokumen di laman resmi BI. Bila tidak ada dokumen atau siaran pers baru, perlakukan kabar itu sebagai spekulasi.
- Ingat pernyataan white paper: rupiah digital dirancang sebagai pelengkap uang kartal, bukan pengganti.
- Tolak setiap tawaran "membeli" rupiah digital. Selama versi ritel belum diterbitkan, tawaran itu pasti bukan dari BI.
Untuk memahami perbedaan rupiah digital dengan saldo di aplikasi pembayaran yang sudah Anda pakai, lanjutkan ke perbandingan rupiah digital dan uang elektronik.